Différence entre le débit et la paie. En quoi une carte de débit est-elle différente d'une carte de paie ?

Quelle est la différence entre les cartes de crédit et les cartes de paie ? Comment faites-vous la différence entre une carte de débit et une carte de crédit ? Quelles sont les différences entre les cartes plastiques et laquelle vaut-il mieux choisir ?

Presque tout le monde a des cartes bancaires en plastique. En Fédération de Russie, leur nombre, selon les statistiques, est presque le double de la population. La plupart d'entre elles sont des cartes de débit. Environ 12% sont représentés par des cartes de crédit.

Mais tous les utilisateurs ne comprennent pas la différence entre les produits bancaires : une carte, c'est une carte - on paie dans un magasin ou on retire de l'argent. Entre-temps, différences entre une carte de débit et une carte de crédit - importantes et fondamentales.

Il s'agit de Denis Kuderin, expert financier du populaire magazine en ligne HeatherBober. Aujourd'hui, je vais dire En quoi les cartes de débit sont-elles différentes des cartes de crédit ?, et pourquoi dans certains cas, il est plus rentable d'utiliser le premier produit bancaire, et dans d'autres - le second.

Nous nous asseyons dans notre fauteuil préféré et lisons jusqu'au bout. En finale, vous trouverez un aperçu des banques offrant les conditions de prêt les plus favorables et la réponse à la question de savoir quelle carte est encore meilleure - une carte de crédit ou une carte de débit.

1. Cartes de débit et de crédit - Trouvez les 5 différences

La femme demande : où est ma carte de crédit ? Je dis - quel type de carte de crédit est-ce, c'est une carte de débit en plastique. Elle dit quelle est la différence? Et je suis très grand pour elle. Sur une carte de débit uniquement vos fonds personnels, sur une carte de crédit - emprunté.

La grande majorité des gens appellent aussi les cartes en plastique " cartes de crédit". Il n'y a pas de gros problèmes à cela, mais en tant qu'expert, j'essaie d'utiliser uniquement des termes financiers corrects, même dans la vie de tous les jours. L'argent compte, ils aiment la précision. Et pour ceux qui n'ont pas encore compris la différence, je vais l'expliquer sur les doigts.

Carte de débit(DK) est un produit bancaire sur lequel vos économies personnelles sont conservées. Il s'agit soit de l'argent que vous avez vous-même déposé sur le compte, soit de l'argent qui vous a été transféré par l'employeur, l'État, le service social, le bon sorcier, papa ou maman.

Il n'y a pas de frais pour retirer de l'argent d'une carte de débit, à moins, bien sûr, que vous n'utilisiez les distributeurs automatiques de votre banque ou de partenaires. Vous avez le droit de payer avec une telle carte partout où il existe des dispositifs de paiement sans numéraire.

Dans certaines banques, parallèlement au concept de "carte de débit", les termes " carte de paiement" et " un salaire". En termes de fonctions et de propriétés, il s'agit d'un seul et même produit bancaire.

Carte de crédit(KK) est une carte sur laquelle l'argent de la banque se trouve dans la limite établie. Si vous les utilisez, vous payez pour cela. L'exception est le délai de grâce que la plupart des banques fixent désormais pour leurs produits.

Pendant la période de grâce, les intérêts sur les achats et les paiements pour les services ne sont pas facturés. Certes, ils prennent toujours une commission pour retirer des fonds.

La maintenance des cartes de débit est souvent gratuite ou très bon marché, surtout si vous êtes un client rémunéré et précis. En fait, c'est un portefeuille pour stocker de l'argent. Parfois sur compte même accumuler des intérêts sur les fonds de détention.

Nous énumérons maintenant les principales différences entre une carte de débit et une carte de crédit :

• au débit, vos fonds personnels sont stockés, à crédit - empruntés;
• vous ne pouvez pas retirer plus de fonds du DC qu'il n'en a, s'il n'y a pas de service découvert;
• pour l'utilisation des fonds empruntés, vous payez un taux d'intérêt ;
• sur CC il y a une limite fixée par la banque, sur DC vous avez le droit de stocker autant que vous le souhaitez ;
• les intérêts ne sont pas facturés pour les retraits en espèces du DC, la situation est inverse avec le KK - ils sont facturés, parfois assez décents.

Lorsque le propriétaire rembourse la dette, sa limite de crédit est renouvelée. Autrement dit, vous avez le droit d'utiliser les fonds en théorie un nombre illimité de fois. Dès que vous remboursez la dette, vous avez à nouveau accès aux fonds empruntés. Et le délai de grâce recommence.

En réalité, c'est le même prêt à la consommation, mais sans montant fixe. Et les intérêts commencent à "gouter" non pas immédiatement, mais après l'expiration du délai de grâce.

Avant de commander une carte de crédit auprès d'une banque, lire attentivement les règles d'utilisation. Et en général, calculez votre budget pour commencer - découvrez si vous pouvez rembourser la dette régulièrement et en temps opportun. Sinon, assumez une charge financière supplémentaire.

KK facilite la vie, tout comme une carte de débit. "Plastique" il est plus pratique de payer dans les magasins, les restaurants, les cafés, les salles de cinéma et partout où il y a un terminal pour recevoir des paiements sans numéraire. Mais vous devez utiliser les cartes à bon escient - sans vous endetter et sans faire de dépenses impulsives et inutiles.

Si vous êtes une personne disciplinée, dotée de connaissances financières, familière avec le concept de "budgétisation", avez un revenu stable et savez comment corréler les revenus avec les dépenses - n'hésitez pas à demander un prêt bancaire et l'utiliser comme bon vous semble.

Parmi les inconvénients d'un tel produit figure un taux relativement élevé (par rapport à un crédit à la consommation classique) taux d'intérêt qui prend effet après l'expiration du délai de grâce.

Pourquoi avons-nous besoin de différents types de cartes ? Pourquoi ne pas en utiliser un ? QC et DC ont des tâches légèrement différentes.

Débit - c'est votre portefeuille électronique, il est pratique d'y retirer de l'argent et d'y stocker de l'argent. Une carte de crédit est un outil plus spécifique. Elle est nécessaire pour les achats urgents lorsqu'il n'y a pas de fonds disponibles. Il est également utile lors de voyages à l'étranger.

Pour plus de clarté, regardons une courte vidéo.

2. Comment distinguer une carte de débit d'une carte de crédit - 5 méthodes éprouvées

section pour ceux qui a plusieurs types de cartes plastiques dans son portefeuille, et ceux qui ont déjà oublié lequel d'entre eux est débit, lequel est crédit, ou ne le savaient pas au départ. Cela arrive aussi. Une personne établit une carte dans une banque, mais ignore ou oublie en toute sécurité des informations importantes concernant son statut.

Pourquoi est-il important de savoir quelle carte vous avez ? Cela vous évitera des malentendus et des mauvaises surprises.

Exemple

La personne est sûre d'avoir une carte de débit régulière et en retire hardiment de l'argent dans un délai d'un mois. Quelle sera sa surprise lorsque, une fois de plus connecté à son compte Internet personnel, il verra un message du type « Votre dette de carte de crédit est…»

Alors vous devez connaître le type de produit bancaire que vous utilisez.

Je vais vous dire comment savoir quelle carte vous avez en main.

Méthode 1. Contacter la banque

C'est le moyen le plus fiable. Les employés de banque savent tout sur les cartes. Sans même regarder le produit, ils vous diront quel type de carte utilisez-vous.

Pour ce faire, vous devez appeler la hotline, dire à l'employé votre nom, numéro de carte à 16 chiffres et mot de code. Si vous avez également oublié le mot, tout n'est pas perdu - les employés vous vérifieront et rétabliront vos «droits».

Une option plus fiable venir avec un passeport et une carte à l'agence bancaire la plus proche. L'employé vous indiquera non seulement le type de carte, mais également les conditions d'utilisation.

Si l'accord est maintenu il indiquera certainement quelle carte vous a été donnée. Si vous n'avez pas lu ce document auparavant, mais que vous avez signé, comme la plupart des clients de la banque, sans regarder, après avoir étudié attentivement le document, vous apprendrez beaucoup de choses intéressantes.

Méthode 3 : étudier le design de la carte

Les cartes sont souvent marquées d'une courte inscription sur la face avant. Alors ils écrivent : CRÉDIT" ou alors " DÉBIT". Certes, tous les émetteurs (sociétés émettrices de cartes) ne le font pas. Parfois, les produits sont indiscernables les uns des autres dans la conception. Dans une certaine mesure, c'est correct. si la carte est volée, les voleurs ne sauront pas quelle carte ils ont entre les mains.

Parfois, dans le coin de la carte, vous pouvez voir une marque claire "DEBIT" ou "CREDIT" pour distinguer leur objectif.

Rendez-vous sur le site de la banque et découvrez les exemples des cartes proposées. Peut-être trouverez-vous le vôtre s'il est sorti il ​​n'y a pas si longtemps. Mais cette méthode ne peut pas être qualifiée de fiable.

Méthode 4. Utiliser le service bancaire par Internet

Si tu utilises services bancaires sur Internet, vous verrez que le relevé de carte de débit ne contient que des informations sur le montant du compte et les transactions récentes.

Si vous avez une carte de crédit, il y aura plus d'informations - dette d'emprunt, montant limite, paiement minimum avant la fin du délai de grâce.

Le type de cartes liées au compte est également indiqué dans le compte personnel.

Méthode 5. Trouver le nom et le prénom du propriétaire sur la carte

Les cartes de crédit sont presque toujours personnalisées.

Le nom du propriétaire est indiqué en lettres latines au recto. S'il n'y a pas de nom, la carte est probablement une carte de débit.. Ma carte a un nom et c'est une carte de débit.

Si vous souhaitez obtenir une carte de débit dès maintenant, je vous conseille l'option la plus rentable et la plus populaire - la carte Tinkoff Platinum. Ce plastique présente tous les avantages des produits bancaires modernes - paiement au toucher, cashback dans les magasins partenaires, banque en ligne pratique. En plus d'autres avantages, la carte rapporte jusqu'à 7% par an sur le solde du compte.

Postulez dès maintenant en quelques minutes :

3. Où obtenir une carte en plastique - un aperçu des 5 banques les plus populaires

Presque toutes les banques, s'il s'agit d'une institution réputée, émet des cartes de crédit et de débit. Nous avons effectué une surveillance complète du marché des services financiers et choisi Top 5 des banques les plus fiables et les plus populaires qui émettent tous les types de cartes plastiques.

Il vous suffit de choisir l'option la plus appropriée pour vous-même.

est l'un des leaders du marché financier de la Fédération de Russie. La différence fondamentale de cette banque par rapport aux autres est qu'elle n'a pas de succursales traditionnelles. Toutes les opérations sont effectuées à distance - via Internet ou par téléphone.

Si vous avez un besoin urgent d'un montant dans 300 000 roubles commander une carte de crédit Platine» avec un taux d'intérêt de 15 % par an et un délai de grâce de 55 jours. Remplir une demande sur le site est une question de 5 minutes. La réponse vient tout de suite. La banque ne facture pas d'argent pour l'émission et la livraison, uniquement pour l'entretien annuel.

2) Sovcombank HALVA

offre un produit unique pour le système bancaire russe - . Ce n'est pas seulement une carte de crédit, c'est une carte avec laquelle vous achetez des biens ou payez des services sans intérêt. Par exemple, vous achetez une machine à laver en plusieurs versements pendant six mois et payez en montants égaux jusqu'à ce que vous payiez la valeur nominale. Le magasin paie les intérêts à la banque.

Au moment de la rédaction, le projet Halva couvre plus de 15 000 commerces et prestataires de services. Limite de carte - 350 000 roubles le service est gratuit. Pas de trop-payés ni de cotisations initiales.

3) Alfa-Bank

- des dizaines de variétés de cartes bancaires pour toutes les occasions. L'un d'eux est un double face unique avec une période de grâce record de 100 jours. Le taux après la fin du délai de grâce est de 23,99 % par an.

Dans le même temps, les intérêts ne sont pas facturés non seulement pour les achats par carte, mais également pour les retraits en espèces. Coût d'entretien annuel - 2490 roubles. Ce produit a également une limite d'enregistrement - 500 000 roubles .

4) VTB Moscou

- des cartes de crédit pour les personnes qui savent compter. La carte mérite une attention particulière. Matriochka» avec une limite 350 000 roubles .

Il n'y a pas de frais de maintenance annuels pour une utilisation active. Les 50 premiers jours constituent un délai de grâce. 3% de cashback sur tout achat. Lors de la demande en ligne, la décision de la banque est dans les 15 minutes.

5) Crédit Renaissance

– commander une carte avec une limite 200 000 roubles et un délai de grâce de 55 jours.

Remplissez une demande sur le site Web et recevez une carte de crédit le jour même à la succursale Renaissance la plus près. Le taux de base est de 24,9 %. Frais de maintenance annuels - 0 roubles.

Tableau comparatif des produits bancaires :

№	Banque	Taux d'intérêt, en %	Limite, en roubles	Particularités
1		A partir de 15	300 000	La carte sera livrée gratuitement à votre domicile ou à votre bureau
2		Zéro pour cent pour les versements sur la carte Halva dans les magasins partenaires	350 000	15 000 magasins partenaires à travers le pays
3

Aujourd'hui, les clients des banques russes ont un large choix en matière de cartes plastiques, cependant, il n'y a que 3 catégories principales :

• Cartes de crédit.
• Cartes de débit.
• Salaire aussi.

Si tout est assez clair avec le premier point, puisque le terme «carte de crédit» lui-même s'est fermement établi dans la vie quotidienne de chaque citoyen, grâce à la popularité du produit, mais la question de savoir en quoi une carte de débit diffère d'un salaire l'un reste toujours d'actualité.

Les différences les plus importantes entre ces types de cartes

Alors, analysons les principales caractéristiques de chacune des deux espèces désignées afin de comprendre en quoi elles diffèrent l'une de l'autre :

1. En règle générale, une carte de débit est ouverte afin de la reconstituer avec les fonds disponibles et, par conséquent, de payer des biens / services avec son aide. Il n'y a pas de limite de crédit sur ces cartes, par conséquent, vous aurez accès à un solde correspondant strictement au montant du montant déposé.
2. Quant aux cartes de salaire, elles sont ouvertes par l'une ou l'autre banque à la demande de l'entreprise / organisation, qui est chargée de payer les salaires de ses employés, ainsi que les paiements tels que les avances, les primes, les congés payés, etc., en conformément au Code du travail. L'entreprise signe obligatoirement une convention avec la banque, qui précise tous les aspects des services de règlement et de trésorerie et de gestion de projet. Notez que le découvert est autorisé dans ces cartes, c'est-à-dire l'ouverture d'une limite de crédit.

Ainsi, vous pouvez ouvrir une carte de débit quand vous le souhaitez et tous les employés de l'organisation reçoivent un salaire (les deux seront nommés). Cependant, dans les deux cas, la condition obligatoire est d'avoir atteint l'âge de la majorité et d'avoir un passeport. Vous pouvez avoir les deux types de cartes en même temps, par exemple, l'une recevra un salaire, et vous contrôlerez toutes les opérations sur l'autre.

Avantages des cartes de paie et de débit

Nous proposons de considérer les avantages d'une carte de salaire et d'une carte de débit.

Avantages de l'utilisation des cartes de débit :

1. Lors d'un retrait d'espèces à un guichet automatique, ce dernier ne prélèvera pas de commission.
   2. Des intérêts accrus sont accumulés sur le solde des fonds.
   3. Des fonds sont toujours disponibles pour les règlements.
   4. Vous pouvez utiliser le "plastique" à diverses fins à votre discrétion, par exemple, payer des factures de services publics, rembourser des prêts, faire des achats sur Internet, etc.
   5. Une connexion automatique à la banque en ligne a été établie pour simplifier les transactions.

Cependant, vous devez savoir que vous devrez payer une commission chaque mois pour le service d'une carte de débit.

Avantages de l'utilisation des cartes de salaire :

1. Sa découverte ne vous coûtera absolument rien.
   2. Toutes les commissions sont payées par l'entreprise employeur.
   3. L'utilisation pour les règlements mutuels avec des pays étrangers est autorisée.
   4. Vous pouvez connecter une ligne de crédit avec un pourcentage minimum, et il ne sera pas nécessaire d'apporter un compte de résultat séparé.

Il y a un aspect très important - si vous ne travaillez plus dans l'entreprise qui a ouvert la carte, assurez-vous de demander la fermeture de la carte à la banque, puis la carte passera aux conditions de service pour les particuliers. Si vous ne le faites pas en temps opportun, vous pouvez entrer dans le "moins".

En résumé

Quelle que soit votre carte, vous devez être attentif au respect des exigences de sécurité :

• N'emportez pas le NIP de votre carte avec vous.
• Ne donnez pas votre numéro de carte à des étrangers, ainsi que des données telles que la date d'expiration et le CV.
• Enfin, n'oubliez pas de bloquer le plastique en cas de perte ou de vol.

En quoi une carte de débit est-elle différente d'une carte de crédit ? Le fait est que ces deux types de plastique sont très demandés par la population. Mais tout le monde ne voit pas la différence entre eux. Ci-dessous, nous examinerons les principales caractéristiques des cartes de débit et de crédit.

A quoi faut-il faire attention en premier lieu ? Et comment arranger tel ou tel plastique ? Lisez tout cela ci-dessous.

Cartes de débit

Commençons par la réponse la plus simple à la question : en quoi une carte de débit est-elle différente d'une carte de crédit ? Pour y répondre, les citoyens doivent comprendre ce qu'est le plastique débiteur. En fait, tout est plus simple qu'il n'y paraît.

Ainsi, une carte de débit est un plastique lié au compte d'un client. Il vous permet de faire des achats uniquement pour les montants dont dispose actuellement le citoyen.

En fait, une carte de débit est une sorte d'entrepôt de fonds. Vous ne pourrez pas dépenser plus que ce qui est sur votre compte. Lors de l'ouverture d'un tel plastique, les gens ouvrent un compte et le réapprovisionnent.

cartes de crédit

Nous continuons à découvrir en quoi une carte de débit diffère d'une carte de crédit. Pour ce faire, clarifions ce que signifie "carte de crédit".

Une telle carte vous permet effectivement de faire des achats à crédit. Autrement dit, un compte de crédit est ouvert avec une certaine limite. Les sommes dépensées devront être clôturées au fil du temps en réapprovisionnant la carte.

Les caractéristiques

Et la principale différence entre une carte de débit et une carte de crédit réside dans les caractéristiques du plastique.

Dans le premier cas, la carte n'aura qu'une durée de vie et un système de paiement. Le plus souvent, les gens utilisent la fonctionnalité de la carte en fonction du système de paiement. Certains débiteurs en plastique supportent les découverts. Il s'agit notamment des cartes de salaire.

Dans le cas des cartes de crédit, tout est différent. Ils ont:

• Période de grâce ;
• limite de crédit;
• validité;
• taux d'intérêt.

Appelez la période d'utilisation des fonds de crédit sans trop-perçu. La limite d'argent indique combien vous pouvez dépenser autant que possible. Avec un taux d'intérêt, tout est simple - cet indicateur caractérise l'intérêt qu'un citoyen devra payer lors du remboursement d'un prêt.

Commission

Découvrir, carte de crédit et de débit - quelle est la différence, nous avons déjà rencontré les points principaux. Mais ce n'est pas tout. Le fait est que dans le cas des cartes de crédit, un citoyen fait face à une commission pour certaines transactions. À savoir:

• avec une commission mensuelle ;
• les frais de retrait de fonds aux guichets automatiques ;
• pour un virement vers un compte ou un autre.

Si une personne a un débit plastique, elle pourra utiliser tous les services de gestion de solde sans aucune commission sans aucun problème. Vous pouvez retirer des fonds aux guichets automatiques et effectuer des transferts d'argent. Aucune somme d'argent supplémentaire ne sera déduite du compte.

Âge du client

Il y a un autre point assez intéressant sur la différence entre une carte de débit et une carte de crédit. Ca parle de quoi? Les plastiques étudiés peuvent appartenir à des personnes d'âges différents. Les cartes de débit apparaissent chez les citoyens avant les cartes de crédit.

Idéalement, les deux plastiques sont délivrés après 18 ans. Mais certaines cartes de débit sont émises sans problème à partir de 16 ans. Les cartes de crédit sont plus faciles. En vertu de la législation actuelle, les mineurs ne peuvent en aucun cas contracter des prêts et des emprunts. Par conséquent, ils ne recevront pas le plastique approprié. L'exception concerne les cas d'émancipation. Mais en Russie, un tel scénario est extrêmement rare.

Avec découvert

Certains s'intéressent à la différence entre une carte de débit Sberbank et une carte de crédit. Nous avons déjà réussi à nous familiariser avec les principales nuances, mais la banque nommée a été l'une des premières à développer des cartes de débit avec découvert. Ils rappellent quelque peu les cartes de crédit, mais ce plastique présente des différences significatives. Ceux-ci inclus:

• le montant de la dette;
• terme pour l'octroi de fonds au prêt;
• la possibilité de renouvellement des limites.

En règle générale, les cartes de débit à découvert ont une durée de prêt limitée à 2 mois, et la limite de prêt est bien inférieure. Souvent, un découvert est pris en charge sur le plastique salarial.

Émission d'une carte de débit

La différence entre une carte de débit et une carte de crédit est qu'un citoyen place en fait de l'argent sur une carte en plastique, puis la dépense, et de l'autre, tout se passe dans l'autre sens - d'abord dépenser, puis rembourser la dette. Tout est facile et simple.

Il convient d'accorder une attention particulière à une caractéristique telle que la conception d'un plastique particulier. Les ressources étudiées diffèrent également dans cette opération.

Commençons par les cartes de débit. Ils auront besoin des papiers suivants :

• passeport;
• autorisation des parents (pour les personnes de moins de 18 ans);
• carte d'identité du représentant légal (pour les enfants);

Avec les papiers énumérés, un citoyen doit s'adresser à toute banque avec laquelle il souhaite coopérer. De plus, un accord est signé avec une institution financière, après quoi un compte est ouvert. Prêt! Le plastique sera délivré à la personne dans environ 2 semaines. La durée exacte d'inscription doit être précisée dans chaque banque.

Faire une carte de crédit

Tous les points énumérés ci-dessus s'appliquent à toutes les cartes bancaires en Russie. Y compris, par exemple, en quoi une carte de débit Tinkoff diffère d'une carte de crédit. Malgré l'absence d'agences et de service à distance, la banque nommée est l'une des plus performantes sur le marché des cartes de crédit.

Pour obtenir une carte de crédit, en règle générale, vous devez contacter la banque avec la demande appropriée. Le plus souvent, le demandeur doit :

• identification;
• certificat de résidence (de préférence);
• documents confirmant les revenus (lors de la demande de prêts et de prêts pour des montants importants, ces documents peuvent être demandés);
• demande dans le formulaire prescrit.

Tinkoff, en revanche, ne gère qu'en remplissant une demande en ligne sur Internet, où les données du passeport et le montant requis pour l'emprunteur sont indiqués. L'essentiel est que le demandeur soit un citoyen adulte, puis après avoir vérifié ses antécédents de crédit, il pourra recevoir sa carte lors d'un entretien personnel avec un coursier ou par courrier.

À propos de la citoyenneté et des cartes

Parlant de la différence entre une carte de débit et une carte de crédit, vous devez vous rappeler une autre exigence. Il fait référence à la nationalité du client.

Ainsi, les cartes de débit peuvent être ouvertes par tout le monde. Les cartes de crédit sont le plus souvent délivrées uniquement aux citoyens de la Fédération de Russie. Si un étranger a un permis de séjour, il est peu probable qu'il se voie refuser un crédit en plastique.

En conséquence, lors de la demande de l'un ou l'autre type de carte bancaire, vous devrez clarifier la nationalité qu'une personne doit avoir. Certaines institutions financières n'imposent pas de telles restrictions lors de l'émission de cartes de crédit. C'est normal.

Caractéristiques communes

Nous avons réussi à comprendre quelle est la différence entre une carte de débit et une carte de crédit. Quelles sont les caractéristiques communes de ces produits ? C'est difficile à croire, mais malgré toutes ces différences, ces plastiques ont aussi des caractéristiques communes. Par exemple, ils incluent :

• la possibilité d'enregistrer plusieurs unités du produit dans une banque ;
• services bancaires par Internet et services bancaires mobiles ;
• le droit de retirer des fonds aux guichets automatiques ;
• la possibilité de réapprovisionner les comptes via des terminaux et des distributeurs automatiques de billets ;
• le droit de participer à des programmes de bonus ;
• prise en charge des remboursements ;
• le droit de délivrer du plastique supplémentaire;
• informer des dépenses et des recettes aux comptes ;
• travailler avec différentes devises.

Autrement dit, en général, les cartes étudiées ont la même liste d'opérations autorisées. Mais les cartes de crédit sont souvent plus chères que les cartes de débit en plastique.

Résultats

La différence entre une carte de débit et une carte de crédit est que le premier plastique est une sorte de portefeuille. Et les cartes de crédit sont un moyen de prêt rapide sans numéraire.

Nous avons compris comment concevoir tel ou tel plastique. Et la différence entre une carte de débit et une carte de crédit est également désormais claire. En fait, tout est beaucoup plus simple qu'il n'y paraît.

Quel est le meilleur endroit où séjourner ? Si vous ne voulez pas "vivre endetté", il faudra privilégier le débit plastique. Pour les prêts rapides, il est recommandé de ne pas émettre de prêts bancaires, mais des cartes en plastique.

Ces dernières années, la production et la maintenance de types de cartes tels que les cartes de débit et de salaire sont devenues l'un des produits bancaires les plus populaires. Ce n'est pas surprenant étant donné les nombreux avantages de chacun de ces produits. En conséquence, de nombreux clients de différentes banques posent aujourd'hui une question très actuelle sur la différence entre une carte de débit et une carte de salaire.

Les principales différences entre une carte de débit et une carte de salaire

La division des cartes en cartes de débit et cartes de salaire est quelque peu conditionnelle. Le fait est qu'il existe de nombreuses variétés de plastiques qui, sous une forme ou une autre, combinent les propriétés et les caractéristiques inhérentes à ces types de produits bancaires. Les exemples typiques incluent les cartes d'entreprise, d'étudiant, de découvert et d'autres types de cartes similaires. Néanmoins, certaines caractéristiques du débit et du plastique de la paie doivent encore être soulignées.

Conditions d'émission d'une carte de débit

Une carte de débit est délivrée à tout particulier s'il répond aux exigences fixées par la banque pour ses clients. La principale caractéristique d'un tel produit est l'absence de limite de crédit et la nécessité de reconstituer la balance plastique avant de l'utiliser.

En fait, tout résident de Russie, à partir de 14 ans, peut devenir propriétaire d'une carte de débit. De plus, même pour les enfants de 6 à 14 ans, une carte similaire peut également être fabriquée, bien qu'elle agisse comme une carte supplémentaire au plastique de l'un des parents.

Photo #1. Carte de débit Alfa Bank

Dans le même temps, le titulaire de la carte de débit a accès à une variété de services bancaires. Les plus populaires incluent : cashback, découvert, divers programmes de bonus, etc.

Conditions de délivrance d'une carte de salaire

Une carte de salaire est une sorte de carte de débit, car elle prévoit également la nécessité d'un réapprovisionnement préliminaire avant utilisation. Cependant, il est délivré exclusivement aux participants au projet salarial, qui est mené par la banque émettrice et l'entreprise dans laquelle le propriétaire potentiel des travaux plastiques.

La principale caractéristique d'une carte de salaire et sa différence avec une carte de débit ordinaire est l'incapacité de connecter des services et des services supplémentaires.

Cela s'applique également aux découverts, aux remises en argent, aux programmes de bonus et aux promotions. En conséquence, la carte de salaire offre au propriétaire un ensemble de fonctionnalités quelque peu limité.

Photo #2. Cartes de salaire de diverses banques

Similitudes entre les cartes de débit et de crédit

La principale similitude entre une carte de débit et une carte de crédit est qu'il s'agit d'un produit bancaire. Il est fourni aux clients d'une institution financière qui répondent aux exigences de la banque émettrice.

Disponibilité d'un découvert

De plus, aujourd'hui, de nombreuses cartes de débit ont la capacité de connecter des services de découvert. En fait, cela les transforme en une sorte de plastique de crédit, car il fournit au propriétaire des fonds empruntés par la banque à utiliser. Il y a quelques années, cette caractéristique n'était inhérente qu'aux cartes de crédit classiques.

Avantages des cartes de débit et de paie

Parmi les avantages évidents des variétés de débit et de salaire des cartes bancaires, on peut considérer leurs avantages :

• procédure de réapprovisionnement simple et pratique. Pour les plastiques salariaux, dans la plupart des cas, il est automatique, lorsque les fonds transférés par l'employeur sont reçus sur le compte personnel du client lié à la carte ;
• pas besoin de stocker et de transporter avec de l'argent;
• calcul des intérêts sur les soldes des comptes de carte, qui est fourni par un certain nombre de banques ;

Photo #3. L'un des avantages significatifs des cartes de débit

• la capacité de payer presque n'importe quel produit ou service, qui s'applique aussi bien aux points de vente réels qu'aux boutiques en ligne ;
• frais d'inscription minimum ou nul et autres services ;
• connexion gratuite un grand nombre de services mobiles et en ligne.

Inconvénients des cartes de débit et de paie

Les inconvénients liés à des degrés divers aux cartes de débit et de paie comprennent :

• impossibilité de paiement sans numéraire dans certains points de vente ou points de service, tels que les transports en commun. En conséquence, vous devez de toute façon emporter de l'argent avec vous;
• commission, qui est souvent prévu pour les retraits en espèces de la carte ;
• la nécessité de se conformer aux exigences de sécurité, car le nombre d'opérations frauduleuses utilisant différents types de cartes bancaires ne cesse d'augmenter.

Carte de salaire est une carte de débit (de règlement) bancaire destinée au paiement par l'employeur des salaires et autres paiements connexes à l'employé. Par apparenté, nous entendons :

• paiement des congés de maladie;
• versement d'une aide financière;
• remboursement des frais de voyage;
• le paiement des prestations et garanties de l'État versées par l'employeur ;
• émission de prêts sans intérêt, etc.

En fait, tous les paiements ci-dessus sur la carte sont transférés par une banque qui a un accord correspondant (accord) avec l'employeur. Le service que la banque fournit à l'entreprise pour le transfert de fonds non monétaire aux employés s'appelle un projet salarial.

Une carte de salaire n'est jamais une carte de crédit, ce n'est toujours qu'une carte de débit (mais une fonction de découvert est disponible !). Et en termes de fonctionnalité, il n'est pas différent d'un débit standard.

Les commissions de tenue et de délivrance des fiches de paie sont à la charge de l'employeur. Le titulaire ne supporte que les coûts liés à l'utilisation de services supplémentaires, tels que l'information par SMS ou l'émission d'une carte supplémentaire. De plus, toutes les commissions associées à l'utilisation de plastique par un employé (par exemple, pour retirer des fonds et vérifier le solde dans un guichet automatique «étranger», pour réémettre en cas de perte) sont payées par lui.

En cas de licenciement, la carte peut être remise ou continuer à être utilisée comme instrument de paiement (pour cela, vous devrez rédiger une demande correspondante auprès de l'employeur). Mais dans ce dernier cas, vous devrez supporter vous-même la charge de toutes les dépenses, c'est-à-dire payer l'entretien annuel, à moins, bien sûr, que la carte ne soit gratuite.

La banque avec laquelle l'accord de service salarial sera conclu est déterminée à la discrétion de l'employeur. Tous les employés reçoivent des cartes d'une banque, car une telle uniformité simplifie grandement le travail du service comptable dans la préparation du registre des paiements à la banque, où plus tard le salaire sera transféré sur les comptes individuels de tous les employés (ouverts dans le cadre du salaire projet).

Mais il existe des modifications dans la législation de la Fédération de Russie, selon lesquelles un employé a le droit de choisir lui-même une banque de service. Pour ce faire, vous devez soumettre la demande appropriée et les détails complets de la carte au service comptable de votre entreprise.

Quelles sont ses vertus

Vous pouvez refuser une carte de salaire et recevoir l'argent gagné via la caisse de l'employeur (cependant, ils vous "regarderont de travers" au service comptable). Mais avant de le faire, rafraîchissez-vous sur ses avantages :

• commodité de recevoir de l'argent - pas besoin de se rendre à la caisse de l'entreprise;
• la possibilité de fixer une limite de découvert(remise à zéro et fermeture en cas de licenciement) - ainsi, vous pouvez utiliser les fonds empruntés de la banque en cas de dépassement sur votre compte de carte ;
• conditions préférentielles pour les prêts et les dépôts- les détenteurs de cartes de salaire deviennent automatiquement des clients privilégiés, auxquels la banque est plus fidèle qu'à un client « de la rue » ;
• la possibilité d'utiliser le service de banque à distance (RBS)– la gestion de votre compte dans une banque Internet gratuite sur votre ordinateur, y compris le paiement des factures de services publics et de toute autre facture, est beaucoup plus pratique que de faire la queue à un guichet automatique ou à une caisse avec un reçu de paiement. Vous aurez également accès à une application mobile et à d'autres services (mobile banking, SMS informant, etc.) ;
• confidentialité des revenus - le montant transféré restera secret pour vos collègues;
• sécurité des fonds (sauf en cas de fraude à la carte bancaire) ;
• la possibilité d'effectuer des paiements autres qu'en espèces - aucune commission n'est prélevée pour cela dans aucun point de vente.

limites

Outre les avantages, les cartes de salaire présentent également certains inconvénients :

1. La nécessité de chercher un guichet automatique en cas de besoin d'argent liquide- Les guichets automatiques de votre institution financière particulière peuvent ne pas être à proximité, et retirer de l'argent aux guichets automatiques «étrangers» entraîne une commission supplémentaire (il y a des incidents tels que lors du retrait de 100 roubles, vous «donnerez» le même montant à une autre banque).

2. Pour minimiser les coûts, votre employeur peut choisir plastique le plus économique. Par conséquent, votre carte peut ne pas être adaptée pour connecter des services et des paiements supplémentaires en dehors de la Fédération de Russie.

Et un autre mauvais moment – le soi-disant prélèvement automatique sur votre compte de carte(c'est-à-dire sans votre consentement préalable). Si vous avez un prêt valide auprès de la banque qui gère votre carte de paie et que vous avez retardé celui-ci, il est alors possible de débiter directement des fonds de la carte pour compenser son remboursement. Si une telle procédure est prévue dans le contrat de gestion d'une carte bancaire, alors tout cela est légal - la banque ne viole rien. Néanmoins, la situation n'est pas agréable - un beau jour, vous pouvez soudainement constater que le compte de la carte a un montant bien inférieur à ce que vous attendiez.

Les facteurs psychologiques doivent également être pris en compte lors de la décision de délivrer une carte de salaire. Certains citoyens trouvent qu'il est beaucoup plus facile de contrôler leurs dépenses lorsqu'ils ont de l'argent liquide entre les mains. Ainsi, le solde des fonds sous la forme de plusieurs factures papier dans votre portefeuille peut être un concept plus tangible que l'état d'un compte de carte.

Quelle est la différence entre une carte de débit et une carte de paie ?

La seule différence entre une carte de salaire et une carte de débit ordinaire est est l'absence d'obligation pour son titulaire de s'acquitter de frais annuels de maintenance et d'émission(si fourni) - Tout cela est à la charge de l'employeur.. A part ça, c'est juste une carte de crédit normale. Mais il faut bien sûr les comparer aux cartes de débit de cette banque du même système de paiement (Mir, Visa ou MasterCard) et du même niveau de privilège (budget, classique, or ou platine).

Par exemple, si vous avez une carte de salaire Sberbank classique, considérez que vous avez reçu gratuitement le classique le plus populaire de la plus grande banque (selon celle-ci, soit dit en passant, le service annuel pour les clients de la rue est de 750 roubles pour la première année et 450 roubles pour les suivantes), et avec toutes ses possibilités, et elles sont nombreuses. Vous pouvez retirer de l'argent sans commission dans n'importe quel guichet automatique Sberbank du pays (le réapprovisionnement est également gratuit) et payer avec partout dans le monde (en utilisant une carte de débit Sberbak MIR, cependant, vous pouvez toujours payer en Russie). De plus, l'employé salarié reçoit de nombreux services supplémentaires (application mobile, banque mobile (SMS), banque par Internet, paiement automatique et paiement rapide, tirelire, programme de fidélité (cashback) "Merci", découvert etc.).

Il en est de même pour les autres banques. Par exemple, Tinkoff Bank propose sa carte noire plutôt connue comme salaire, selon laquelle un pourcentage annuel sera prélevé sur le solde de vos fonds sur le compte (7% au moment de la rédaction), il y a d'autres goodies ( cashback et virements gratuits). N'hésitez pas à préciser s'il existe un plan tarifaire distinct pour votre carte de salaire et s'il diffère des tarifs d'une carte de débit ordinaire.

Bien sûr, le type de plastique produit dépendra de la banque, mais personne ne vous empêchera de transférer de l'argent ("pull" - en argot bancaire) sur la carte que vous utilisez pour les paiements réguliers, car de nombreux établissements de crédit ne prennent pas d'argent pour cette.

Jetez un oeil à votre masse salariale. Il peut avoir de nombreuses fonctionnalités supplémentaires que vous ne connaissiez pas. Alors profitez-en au maximum !